การประชุมร่วมกันระหว่าง สำนักงาน คปภ. กับ สถาบันข้อมูลขนาดใหญ่ (BDI) และ ภาคธุรกิจประกันภัย เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม 2568 นับเป็นก้าวสำคัญของการขับเคลื่อนระบบประกันภัยไทยสู่การเปลี่ยนผ่านเชิงโครงสร้าง ด้วยพลังของข้อมูลสุขภาพดิจิทัล ผ่านแพลตฟอร์ม “Health Link” ซึ่งอาจกลายเป็น game changer ในอนาคตอันใกล้
โดยที่ประชุมเห็นพ้องร่วมกันในแนวทางการเชื่อมโยงข้อมูลสุขภาพที่ถูกต้องและปลอดภัย ช่วยยกระดับ 3 ฟังก์ชันหลัก ของธุรกิจประกัน ได้แก่
- การพิจารณารับประกันภัย (Underwriting)
การเข้าถึงข้อมูลสุขภาพย้อนหลังอย่างแม่นยำจะช่วยให้บริษัทประกันประเมินความเสี่ยงลูกค้าได้ตรงจุด ลดต้นทุนการรับประกันและเพิ่มความแม่นยำของเบี้ยประกัน - การจัดการเคลม (Claim Management)
ลดข้อถกเถียงเรื่องข้อมูลไม่ครบหรือหลักฐานไม่ชัดเจน ช่วยให้การอนุมัติจ่ายสินไหมมีความเร็ว โปร่งใส และลดข้อพิพาท - การออกแบบผลิตภัณฑ์ใหม่ (Product Development)
เมื่อบริษัทประกันเข้าใจสถิติสุขภาพของกลุ่มเป้าหมายจริง ๆ ก็สามารถพัฒนาแบบประกันที่ตอบโจทย์พฤติกรรมสุขภาพและไลฟ์สไตล์ได้แม่นยำยิ่งขึ้น
ประกันภัยไทยก้าวสู่ยุค Data-Driven ด้วย Health Link: โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลสุขภาพ
Health Link คือ Health Information Exchange (HIE) ที่ใช้รูปแบบ Consent-based ซึ่งเน้นความยินยอมของเจ้าของข้อมูลอย่างเข้มงวด และตอนนี้ได้เชื่อมโยงกับสถานพยาบาลไปแล้วกว่า 2,300 แห่งทั่วประเทศ ส่วนใหญ่เป็นโรงพยาบาลรัฐและคลินิก
ข้อดีที่ Health Link มอบให้ทั้งระบบ ได้แก่:
โรงพยาบาล: ลดความซ้ำซ้อน เพิ่มประสิทธิภาพการรักษา
แพทย์: เข้าถึงข้อมูลผู้ป่วยจากที่อื่นได้ ลดเวลาวินิจฉัย
คนไข้: เข้าถึงประวัติการรักษาของตนเองได้ตลอดเวลา ปลอดภัย และควบคุมสิทธิการเปิดเผยข้อมูลเอง
ความท้าทาย: ข้อมูลคือทรัพย์สินที่มีข้อจำกัดในการใช้
แม้จะมีศักยภาพสูง แต่ Health Link ยังเผชิญข้อจำกัดสำคัญ ที่อาจเป็นอุปสรรคต่อการใช้งานในธุรกิจประกัน ได้แก่
ระบบ Consent-based ทำให้บริษัทประกันต้องขอความยินยอมจากลูกค้าเป็นรายกรณี ซึ่งอาจกระทบกระบวนการพิจารณาแบบเร่งด่วน
ไม่มีสิทธิ์บันทึกหรือดาวน์โหลดข้อมูล ส่งผลต่อความสามารถในการเก็บหลักฐานย้อนหลัง
ยังไม่มีข้อมูลด้านค่ารักษาพยาบาล ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญต่อการบริหารต้นทุนของบริษัทประกัน
ยังไม่มีค่าธรรมเนียมที่ชัดเจนในการเข้าถึงข้อมูล ทำให้การวางแผนเชิงธุรกิจเกิดความไม่แน่นอน
จากท่าทีของ เลขาธิการ คปภ. ที่ระบุว่าพร้อมเป็นเจ้าภาพประชุมเชิงลึกเพื่อหาทางออกเรื่องกฎหมาย ความยินยอม และแนวปฏิบัติที่เป็นมาตรฐานกลาง สะท้อนให้เห็นว่าภาครัฐรับรู้ถึงแรงผลักดันเชิงนโยบายที่ต้องตามให้ทันโครงสร้างข้อมูลยุคใหม่
และในที่สุดหากสามารถวางกรอบร่วมกันได้อย่างชัดเจนแล้ว Health Link จะเป็นแพลตฟอร์มระดับโครงสร้างพื้นฐาน (infrastructure) ที่ปฏิรูปธุรกิจประกันสู่ “Smart Insurance” โดยใช้ข้อมูลในการลดความเสี่ยง สร้างผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับประชาชน และช่วยยกระดับมาตรฐานระบบสุขภาพโดยรวมของประเทศได้อย่างยั่งยืน
■ ผู้เขียน: จิรารัฏฐ์ บูรพารัศมิ์ บรรณาธิการบริหาร
