ปัญหาหนี้ครัวเรือนยังเป็นหนึ่งในโจทย์สำคัญของเศรษฐกิจไทย โดยเฉพาะเมื่อหนี้กลายเป็น NPL (Non-Performing Loan) หรือ หนี้เสีย ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการใช้จ่าย การประกอบอาชีพ และโอกาสกลับเข้าสู่ระบบการเงินในอนาคต
หนึ่งในหน่วยงานที่มีบทบาทสำคัญในการบริหารจัดการหนี้และทรัพย์สินด้อยคุณภาพ คือ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ Sukhumvit Asset Management Co., Ltd. (SAM) ซึ่งดูแลทั้งหนี้ NPL และ NPA (Non-Performing Asset) หรือทรัพย์สินรอการขาย เช่น บ้าน ที่ดิน อาคาร และอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่าง ๆ
ปัจจุบัน SAM เดินหน้าบทบาทในฐานะ “บริษัทบริหารสินทรัพย์เพื่อสังคม” หรือ Social AMC โดยมุ่งบริหารสินทรัพย์ควบคู่กับการสร้างโอกาสให้ประชาชนและภาคธุรกิจสามารถแก้ไขปัญหาและกลับมาเดินหน้าต่อได้
● ทางเลือกสำหรับผู้มีปัญหาหนี้ (NPL)
“ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ช่วยลูกหนี้ NPL รายย่อย
โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” เป็นความร่วมมือของภาครัฐและภาคสถาบันการเงิน โดยมี SAM เข้ามารับโอนและบริหารจัดการหนี้ตามเงื่อนไขของโครงการ มุ่งช่วยลูกหนี้บุคคลธรรมดาที่มีหนี้เสียรวมไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด
ลูกหนี้ที่เข้าเกณฑ์มีทางเลือกทั้ง “จ่าย ปิด จบ” ซึ่งช่วยลดเงินต้นตามเงื่อนไข หรือ ผ่อนชำระเป็นงวด สำหรับผู้ที่ยังไม่พร้อมชำระเงินก้อน เพื่อช่วยให้สามารถหลุดจากสถานะ NPL และมีโอกาสกลับเข้าสู่ระบบการเงินได้ดีขึ้น
นอกจากนี้ ยังมีการขยายการเข้าถึงผ่าน “ปิดหนี้ไวใกล้บ้าน” เพื่อให้ประชาชนสามารถตรวจสอบสิทธิและรับคำปรึกษาได้สะดวกยิ่งขึ้น
“คลินิกแก้หนี้ by SAM” ทางเลือกสำหรับหนี้ไม่มีหลักประกัน
สำหรับผู้ที่มีหนี้เสียจาก บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน สามารถศึกษาทางเลือกจาก “คลินิกแก้หนี้ by SAM” ซึ่งช่วยประสานงานกับเจ้าหนี้ที่เข้าร่วมโครงการ เพื่อให้ลูกหนี้สามารถปรับโครงสร้างหนี้และวางแผนชำระได้อย่างเป็นระบบ
ปัจจุบันมีทางเลือกตามเงื่อนไขของโครงการ โดยมีอัตราดอกเบี้ย 3–5% ต่อปี และระยะเวลาผ่อนสูงสุด 10 ปี
“ปรับหนี้มีสุข ผ่อนดีมีลด” ปรับโครงสร้างหนี้กับ SAM
ลูกค้า NPL ที่อยู่ภายใต้การบริหารของ SAM ยังสามารถศึกษามาตรการ “ปรับหนี้มีสุข ผ่อนดีมีลด” ซึ่งครอบคลุมทั้งลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจที่มีหลักประกัน โดยเปิดโอกาสให้เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระและเงื่อนไขของมาตรการ
“SAM จูงใจ ชำระไวในเงื่อนไขสัญญายอม”
สำหรับลูกค้า NPL ที่อยู่ระหว่างกระบวนการพิจารณาคดีแพ่งแต่ยังไม่มีคำพิพากษา SAM ยังมีมาตรการ “SAM จูงใจ ชำระไวในเงื่อนไขสัญญายอม” ครอบคลุมสินเชื่อทั้งที่มีและไม่มีหลักประกัน เพื่อเพิ่มทางเลือกในการเจรจาและชำระหนี้ตามเงื่อนไขที่กำหนด
● สร้างโอกาสให้คนไทยมีบ้านและลงทุน (NPA)
นอกจากการแก้ไขปัญหาหนี้แล้ว SAM ยังบริหารและจำหน่าย NPA หรือทรัพย์สินรอการขาย ทั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ บ้านแฝด คอนโดมิเนียม อาคารพาณิชย์ ที่ดิน โรงงาน และโกดังในหลายทำเลทั่วประเทศ
สำหรับผู้ที่ต้องการมีบ้าน อีกหนึ่งทางเลือกคือ “บ้าน SAM ผ่อนได้” ซึ่งเปิดโอกาสให้ซื้อทรัพย์ที่อยู่อาศัยและผ่อนชำระโดยตรงกับ SAM ตามแผนที่กำหนด โดยบางแผนมีทางเลือกผ่อน 0% สูงสุด 24 เดือน และผ่อนสูงสุด 4 ปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภททรัพย์และเงื่อนไขของโครงการ จึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ที่มองหาที่อยู่อาศัยหรือทรัพย์เพื่อการลงทุน โดยไม่จำเป็นต้องจำกัดตัวเลือกอยู่เฉพาะอสังหาริมทรัพย์ใหม่
จาก “แก้หนี้” สู่การ “เริ่มต้นใหม่”: เมื่อมองภาพรวม บทบาทของ SAM ครอบคลุมตั้งแต่การช่วยเหลือลูกหนี้ NPL การปรับโครงสร้างหนี้ การประสานงานเพื่อหาทางออก ไปจนถึงการนำทรัพย์ NPA กลับมาใช้ประโยชน์และสร้างโอกาสด้านที่อยู่อาศัยและการลงทุน
แนวทางดังกล่าวสะท้อนบทบาทของ Social AMC ที่ไม่ได้มุ่งเพียงบริหารจัดการหนี้และทรัพย์สิน แต่ต้องการให้ประชาชนสามารถกลับมาตั้งหลักทางการเงินและเดินหน้าต่อได้อย่างมั่นคง
สำหรับผู้ที่กำลังเผชิญปัญหาหนี้ สิ่งสำคัญคือการตรวจสอบว่า หนี้อยู่ในความดูแลของหน่วยงานใด มีมาตรการใดที่สามารถเข้าร่วมได้ และควรเริ่มต้นแก้ไขอย่างไร ขณะที่ผู้ที่มองหาที่อยู่อาศัยหรือทรัพย์เพื่อการลงทุน ก็สามารถศึกษาทรัพย์ NPA และเงื่อนไขต่าง ๆ ของ SAM เพื่อเลือกให้เหมาะกับความต้องการและกำลังซื้อของตนเอง
ช่องทางติดต่อ SAM และข้อควรรู้ ป้องกันมิจฉาชีพ
เรื่องหนี้และการเงินควรตรวจสอบข้อมูลผ่านช่องทางทางการ โดยเฉพาะในช่วงที่มีมิจฉาชีพแอบอ้างชื่อหน่วยงานหรือโครงการต่าง ๆ
SAM ไม่มีนโยบายปล่อยสินเชื่อหรือเงินกู้ และไม่มีการเรียกรับผลประโยชน์ใด ๆ จากลูกค้า ประชาชนจึงควรระมัดระวังผู้ที่แอบอ้างชื่อ SAM หรือ บสส. รวมถึงลิงก์หรือข้อความที่อ้างว่าเกี่ยวข้องกับโครงการแก้หนี้
สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” สามารถสอบถามผ่านช่องทางทางการ ได้แก่ BOT Contact Center 1213, SAM Call Center 1443 กด 6, เว็บไซต์ SAM และสถาบันการเงินเจ้าหนี้เดิม
ช่องทางติดต่อ: SAM Call Center 1443, เว็บไซต์ www.sam.or.th, LINE Official Account: @samsocialamc
